Numer PESEL jest jednym z podstawowych danych podawanych we wniosku o każde finansowanie, zarówno w banku, jak i w firmie pozabankowej. Służy do identyfikacji wnioskodawcy, ale nie zastępuje weryfikacji tożsamości ani oceny zdolności kredytowej. Różnice między pożyczką a kredytem bankowym wynikają z rodzaju umowy i kredytodawcy, a nie z samego numeru PESEL.
Co oznacza określenie „na PESEL”?
Określenie pożyczka na PESEL odnosi się do finansowania, przy którym wniosek wymaga podania danych identyfikacyjnych, w tym numeru PESEL. Nie oznacza, że sam numer wystarcza do uzyskania środków. Kredytodawca musi potwierdzić tożsamość klienta¹, sprawdzić, czy numer PESEL nie został zastrzeżony², i ocenić zdolność kredytową³. Wniosek może zostać rozpatrzony odmownie.
Pożyczka a kredyt bankowy
|
| Pożyczka pozabankowa | Kredyt bankowy |
| Podstawa prawna umowy | Kodeks cywilny⁴ | Prawo bankowe⁵ |
| Kto udziela | instytucja pożyczkowa wpisana do rejestru KNF⁶ | bank |
| Weryfikacja tożsamości | obowiązkowa¹ | obowiązkowa¹ |
| Sprawdzenie zastrzeżenia PESEL | obowiązkowe² | obowiązkowe² |
| Ocena zdolności kredytowej | obowiązkowa, pożyczka tylko po pozytywnej ocenie⁷ | obowiązkowa³ ⁸ |
Jeśli umowę zawiera konsument z przedsiębiorcą na kwotę do 255 550 zł, zarówno pożyczka, jak i kredyt są umowami o kredyt konsumencki⁹. Konsument otrzymuje formularz informacyjny z kosztami i RRSO, a po zawarciu umowy może od niej odstąpić w ciągu 14 dni.
Czym w praktyce mogą się różnić?
Różnice dotyczą przede wszystkim procedur konkretnego kredytodawcy, a nie samej nazwy produktu. Mogą obejmować m.in.:
kwotę i okres finansowania,
zakres dokumentów potwierdzających dochód,
źródła danych wykorzystywane w ocenie, np. BIK lub biura informacji gospodarczej⁷,
sposób wypłaty i spłaty środków.
Żadna z tych różnic nie oznacza, że pożyczka pozabankowa jest dostępna bez oceny zdolności kredytowej albo że kredyt bankowy zawsze wymaga więcej formalności. Zakres weryfikacji zależy od kwoty, okresu i sytuacji wnioskodawcy.
PESEL a bezpieczeństwo
Ponieważ PESEL jest wymagany przy każdym wniosku, jego wyciek ułatwia próby wyłudzeń. Numer PESEL można zastrzec, np. w aplikacji mObywatel. Od 1 czerwca 2024 r. kredytodawca przed zawarciem umowy sprawdza rejestr zastrzeżeń, a jeśli udzieli kredytu mimo zastrzeżenia, nie może dochodzić jego spłaty od osoby, której dane wykorzystano². Zastrzeżenie można czasowo cofnąć, np. na czas składania własnego wniosku.
Stan prawny: wrzesień 2026 r.
Przypisy
¹ Ustawa z 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, art. 2 ust. 1 pkt 1 i 25, art. 34 ust. 1 pkt 1.
² Ustawa z 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości.
³ Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 9.
⁴ Ustawa z 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, art. 720.
⁵ Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, art. 69.
⁶ Ustawa o kredycie konsumenckim, rozdz. 5a.
⁷ Tamże, art. 9a ust. 1–2.
⁸ Prawo bankowe, art. 70.
⁹ Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 3 ust. 1 i ust. 2.
Artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady finansowej ani oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.
Brak komentarza, Twój może być pierwszy.
Dodaj komentarz
Użytkowniku, pamiętaj, że w Internecie nie jesteś anonimowy. Ponosisz odpowiedzialność za treści zamieszczane na portalu zyciepabianic.pl. Dodanie opinii jest równoznaczne z akceptacją Regulaminu portalu. Jeśli zauważyłeś, że któraś opinia łamie prawo lub dobry obyczaj - powiadom nas [email protected] lub użyj przycisku Zgłoś komentarz